Спустя два года после прохождения пика финансового кризиса банки вновь балуют малый бизнес беззалоговыми кредитами. Сколько денег можно получить, не имея ничего, кроме офисной мебели? И во сколько обойдется такой кредит летом 2011 года?
1 августаИнтервью
-
«В среднем процентные ставки составляют 15-18% годовых» - Светлана Щербакова, начальник кредитного управления банка «Экспресс-кредит», — об условиях финансирования малого и среднего бизнеса в 2011 году
- Все интервью
Новости
- На поддержку малого и среднего бизнеса выделят 20,8 миллиардов рублей
- Росбанк выдаст владельцам бизнеса до 1 500 000 рублей без залога
- Северо-Западный банк Сбербанка выдал более 1500 кредитов без залога
- Промсвязьбанк улучшил условия беззалогового кредитования
- В 2011 году «Финотдел» предоставил малому бизнесу 681 миллион рублей
- ВТБ 24 и Банк Москвы сделают акцент на работу с малым бизнесом
- Сбербанк начинает выдавать кредиты на открытие бизнеса
- Все новости
Ва-банк
15 июня 2009 года
Брать деньги на открытие бизнеса под залог квартиры — довольно рискованное мероприятие. Мы нашли несколько банков, готовых рискнуть вместе с вами.
Вообще-то опытные и прагматичные предприниматели не рекомендуют начинать бизнес на деньги, полученные в банке под залог единственного жилья. История помнит разные случаи — кто-то закладывал все, что имел, и строил великую компанию, а кто-то… В общем, если вы верите в свой бизнес и готовы рискнуть, то есть хорошая новость — некоторые банки все еще предоставляют кредиты под залог квартир, домов и земельных участков.
Процентные ставки и условия
Банки, реально выдающие кредиты под залог недвижимости, вымирают как динозавры, однако мы нашли пяток кредитных учреждений, готовых дать взаймы владельцу квартиры, дома или участка. Самые низкие ставки по рублевым кредитам оказались в банке «Уралсиб»: получить до полутора миллионов здесь можно под 21-22% годовых. Долларовые кредиты стоят столько же, ставки по кредитам в евро ниже на два процентных пункта. Важная деталь — при сумме кредита до 700 тысяч рублей «Уралсиб» не потребует отчета, на что потрачены деньги.
Минимальные ставки по валютным кредитам предлагает Московский Кредитный Банк — всего 14-15% годовых в долларах и евро. Средняя же «температура по больнице» — 22-24% годовых в рублях и 20-22% в валюте. К примеру, банк «Возрождение» предлагает рублевые кредиты под залог недвижимости под 24%, Русь-Банк — под 26%, в Райффайзенбанке ставка колеблется от 21% до 25%. Есть и особые условия: австрийские банкиры не дают денег на предпринимательскую деятельность, а Русь-Банк не принимает в залог жилье, являющееся у заемщика единственным.
Затраты
Прежде чем получить деньги, их придется потратить. За предоставление кредита любой банк возьмет комиссию, которая составит от 1% (Русь-Банк) до 5,5% (Райффайзенбанк) от суммы займа. Московский Кредитный Банк также попросит комиссию в размере 9000 рублей за «сопровождение сделки».
Обязательная оценка объекта залога обойдется еще в несколько тысяч рублей, причем оценка коттеджа будет стоить в два-три раза дороже осмотра квартиры.
И, наконец, комплексное страхование, традиционное для ипотечных заемщиков. Страховать придется как объект залога, так и собственное здоровье и жизнь. Подобные услуги обойдется примерно в 1-1,5% от суммы кредита.
Проще говоря, получение 500 тысяч рублей под залог квартиры обойдется заемщику как минимум в 15 тысяч, из которых по пять-шесть тысяч получат банк и страховщик и еще около трех тысяч — оценочная компания.
Мнения
Еще недавно кредит под залог квартиры считался неплохим способом привлечения средств на свое дело. По сравнению с потребительскими кредитами заемщик имел возможность получить большую сумму на более длительный срок, да и процентные ставки были ниже. Сегодня эксперты оценивают такое кредитование гораздо более сдержанно.
«Получить кредит под залог недвижимости и пустить его в оборот своей фирмы мечтают многие собственники, которым отказали в кредите на развитие бизнеса, — говорит Александр Королев, директор по маркетингу кредитного брокера «Класс!» (Санкт-Петербург). — Проблема в том, что даже кредит под залог недвижимости с конкретными целями его расходования получить не всегда возможно, слишком серьезные требования предъявляют банки».
«Считать кредит под залог недвижимости лучшим решением для получения средств на открытие бизнеса нельзя, — подтверждает Александр Цуркан, генеральный директор кредитного брокера «Деалса» (Москва). — На сегодняшний день это малодоступный и неэффективный вариант. Наиболее привлекательными источниками финансирования являются государственные и иностранные фонды: инвестиционные, венчурные, поддержки предпринимательства. Собственникам бизнеса все же доступнее более дорогие ломбардные схемы от частных инвесторов, не требующие подтверждения доходов и целевого использования».
| Банк | Ставки | Сроки | Сумма | Затраты |
| Уралсиб | 20,9-21,9% (рубли, доллары), 18,9-19,9% (евро) | От 1 года до 7 лет | До 1,5 миллиона рублей | Комиссия за выдачу кредита — 1,5% (не менее 10 тысяч и не более 60 тысяч рублей) |
| Райффайзенбанк | От 21,5% (при комплексном страховании) до 25% (рубли) | От 1 года до 15 лет | До 60% от стоимости квартиры | Комиссия за выдачу кредита — 5,5% |
| Возрождение | 24% (рубли) | До 9 лет | До 70% от стоимости недвижимости | Комиссия за выдачу кредита — 2% (не менее 15 тысяч рублей) |
| Русь-Банк | 26% (рубли), 21% (доллары, евро) | От 6 месяцев до 3 лет | От 500 тысяч до 3 миллионов (до 5 миллионов для Москвы и Московской области) | Комиссия за выдачу кредита — 1% |
| Московский Кредитный Банк | 23% (рубли), 14-15% (доллары, евро) | До 3 лет (рубли), до 10 лет (доллары, евро) | До 70% от стоимости недвижимости. | Комиссия за выдачу кредита — 1,5% (не более 100 тысяч рублей, 3500 долларов или 2000 евро). Комиссия за сопровождение кредита — 9000 рублей единовременно. |
Обзоры по теме
-
Кредиты малому бизнесу без залога. Возвращение -
Топ-20 банков России 2010 года«Кредит для бизнеса. Ру» составил список из 20 банков России, наиболее активно кредитовавших малый и средний бизнес в 2010 году
17 марта -
Зарплата по карточкамОчередь к банкоматам в начале каждого месяца — дело рук банков, которые «подсадили» на зарплатные проекты крупные компании, а теперь добрались и до малого бизнеса
10 августа