Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка

Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который приходит на помощь тем компаниям, которым зачастую трудно получить обычный банковский кредит. МСП Банк предлагает займы бизнесу на льготных условиях, получить которые можно через банки-партнеры. Как воспользоваться таким видом господдержки и где можно получить льготные кредиты — в нашем обзоре. 

Один из элементов господдержки малого и среднего бизнеса в РФ — предоставление на льготных условиях кредитов через МСП Банк. Он делает это не сам, а через банки-партнеры. Такие кредиты призваны помочь с финансированием тем компаниям-заемщикам, которым порой трудно получить обычный банковский кредит. Более привлекательные условия заимствования, меньшие требования к заемщику и обеспечению, а также большой выбор банков и программ — вот далеко не все преимущества таких кредитов. 

МСП Банк: в фактах и цифрах 

ОАО «МСП Банк» с 2007 года является агентом Внешэкономбанка по реализации программы поддержки малого и среднего предпринимательства. До 2011 года он носил название «Российский банк развития». Через сеть региональных банков-партнеров и организаций инфраструктуры (лизинговые, факторинговые компании, микрофинансовые организации) он предоставляет займы и иные виды поддержки малым и средним предприятиям во всех регионах России. Кредиты предоставляются на срок до 7 лет и объемом до 150 млн рублей. В 2013 году средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных банками-партнерами по программе МСП Банка, составляет 12,6%. 

Такие льготные кредиты, в первую очередь, призваны прийти на помощь именно тем компаниям, у которых возникли трудности с получением обычного банковского кредита. Оказывая поддержку малому бизнесу, МСП Банк ориентируется в первую очередь на неторговые предприятия, организации, внедряющие инновации, а также реализующие социально-значимые проекты и проекты, направленные на повышение энергоэффективности. 

Как получить финансовую поддержку по программе МСП Банка? 

Чтобы воспользоваться финансовой поддержкой от МСП Банка, необходимо: 

1. Проверить, подпадает ли ваша компания в категорию «малого и среднего предпринимательства». Согласно закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», компания должна удовлетворять требованиям: 

Средняя численность за предшествующий год:

микропредприятия — до 15 человек;

малые предприятия — до 100 человек;

средние предприятия — до 250 человек. 

Выручка от реализации без НДС за предшествующий год: 

микропредприятия — оборот до 60 млн рублей;

малые предприятия — до 400 млн рублей;

средние предприятия — до 1 млрд руб. 

Для юридических лиц есть дополнительное требование, чтобы суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, нерезидентов, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов, а также одного или нескольких крупных предприятий в уставном капитале не была более 25%. 

Стоит также помнить, что некоторым предприятиям не удастся воспользоваться поддержкой МСП Банка, а именно: кредитным и страховым организациям, инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам, участникам соглашений о разделе продукции, предприятиям игорного бизнеса, предприятиям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, добычу и реализацию полезных ископаемых, а также нерезидентам РФ. 

2. Когда первый этап пройден, необходимо определиться с видом финпомощи: банковский кредит, микрозайм, лизинг или факторинг. 

3. Обратиться в банк-партнер, лизинговую или факторинговую компанию (список партнеров МСП Банка в регионах). Они проверят, соответствует ли ваше предприятие требованиям программы и банка-партнера. И при наличии неиспользованных средств, выделенных МСП Банком, предоставят вашей компании соответствующее финансирование или услугу. Требования отдельных банков-партнеров могут отличаться, поэтому лучше заранее ознакомиться с условиями кредитования на их сайтах. 

Льготные кредиты для бизнеса

МСП Банк не является конкурентом коммерческим банкам и другим участникам рынка заимствований, а выступает их партнером и дополняет их возможности. Он помогает сделать доступ к финансовым ресурсам равным по все территории РФ, особенно в ресурсодефицитных регионах. Однако МСП Банк сам не осуществляет выдачу кредитов, этим занимаются банки-партнеры. Линейка финансовых продуктов единая для всех:  

​МСП Балтика-Инновации

МСП-Балтика Плюс

МСП-Балтика

МСП-Стимул

МСП-Идея

МСП-Региональный Рост

МСП Маневр

ФИМ Целевой 

Рефинансирование неторгового сектора 

Микрокредит МСП 

Факторинг-Банк 

Отличаются они по территориальному признаку (продуктами МСП Балтика-Инновации, МСП-Балтика Плюс и МСП-Балтика смогут воспользоваться компании в Санкт-Петербурге, Калининградской, Ленинградской, Новгородской и Псковской областях), по сферам деятельности (МСП Балтика-Инновации — для реализации модернизационных, инновационных и энергоэффективных проектов), по целям кредитования (МСП-Идея — для приобретения нематериальных активов: патентов, лицензий, ноу-хау, объектов интеллектуальной собственности и новых технологий; МСП-Региональный рост — для поддержки предпринимательства в ресурсодефицитных регионах и моногородах). Также есть программы по рефинансированию, микрокредитованию и факторингу.

Льготные кредиты от банков-партнеров МСП Банка 

Самая низкая ставка — от 10,1% годовых в рублях — по кредиту «ФИМ Целевой» в Локо-банке. На таких условиях можно взять сумму до 50 млн рублей, сроком на 55 месяцев. Ежемесячная комиссия — от 0,3% до 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности. Цели кредитования: приобретение автотранспорта, спецтехники, оборудования, недвижимости или иные инвестиционные цели. Обеспечением выступает приобретаемый автотранспорт, оборудование, имущество находящееся в собственности заемщика / собственников бизнеса / третьих лиц (автотранспорт, оборудование, недвижимость), товары в обороте, поручительство собственников бизнеса, связанных компаний. 

Среди кредитных продуктов, предоставляемых компаниям Северо-Западного региона (МСП Балтика-Инновации, МСП-Балтика Плюс и МСП-Балтика), самые низкие ставки предлагает банк «Глобэкс» — до 12% годовых в рублях и до 8,5% годовых в долларах США. По кредиту «МСП Балтика-Инновации» тут можно получить сумму до 150 млн рублей или эквивалент в долларах США сроком до 5 лет. Заемщик должен лишь удовлетворять требованиям: относиться к категории МСП и иметь обеспечение в размере 75% от суммы кредита. 

Среди кредитов для поддержки предпринимательства в ресурсодефицитных регионах и моногородах (МСП-Региональный рост) наиболее выгодные условия — в банке «Уралсиб». Ставка — от 12% годовых в рублях, сумма — до 60 млн рублей, сроком — до 3 лет. Ссуду можно получить в рамках стандартных кредитных продуктов банка — «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Ипотека», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Оборудование». Потребуется обязательное страхование обеспечения, а также жизни и здоровья заемщиков и поручителей старше 62 лет. Преимущество данного кредита — отсутствие скрытых комиссий и сборов. Однако займ не удастся получить для финансирования девелоперских проектов, а также проектов по строительству объектов недвижимости. Заемщик должен принадлежать к неторговому сектору и иметь бизнес-план. 

В целом, большинство банков предоставляют кредиты на стандартных условиях — ставка 12-12,5%, сумма до 60-150 млн рублей, срок до 5-7 лет. В этом состоит суть льготных кредитов для малого бизнеса от МСП Банка — максимальные размеры ставки, суммы и срока кредита не могут превышать установленного государством уровня. Это позволяет умерить аппетиты банкиров и сделать кредитование доступным для большего числа компаний-заемщиков.

Льготные кредиты бизнесу от банков-партнеров МСП-Банка
Данные на январь 2014 года

№	Банк, кредит	Ставка	Макс. сумма	Макс. срок
1.	Локо-банк, «ФИМ Целевой»	От 10,1%	50 млн рублей	55 месяцев
2.	Банк «Глобэкс», «МСП Балтика-Инновации»	До 12%	150 млн рублей	5 лет
3.	Интеркоммерц Банк, «ФИМ-Целевой»	От 12%	60 млн рублей	5 лет
4.	Банк «Уралсиб», «МСП-региональный рост»	От 12,00%	60 млн рублей	3 года
5.	Банк «Ак барс», «ФИМ Целевой»	До 12,25%	60 млн руб.	5 лет
6.	Банк «Возрождение», «МСП-маневр» («МСП-идея»)	От 12,25%	150 млн рублей	7 лет
7.	Генбанк, «Ген-инвест»	От 12,25%	60 млн рублей	5 лет
8.	Татфондбанк, «ФИМ Целевой»	12,25%	60 млн руб.	5 лет
9.	Акибанк, «ФИМ Целевой»	От 12,25%	60 млн руб.	5 лет
10.	Банк «Транспортный», «МСП-кредит»	От 12,50%	150 млн руб.	7 лет
11.	Банк «Европеский», «МСП-идея» («МСП-маневр»)	От 12,50%	150 млн руб.	7 лет
12.	Межтопэнергобанк, «МСП-Маневр»	От 12,50%	150 млн руб.	7 года
13.	Татфондбанк, «МСП Маневр»	От 12,50%	150 млн руб.	7 лет
14.	Банк Казани, «ФИМ Целевой»	От 12,50%	60 млн руб.	5 лет
15.	Инвестторгбанк, «МСП-Балтика»	От 12,50%	60 млн руб.	5 лет
16.	Межтопэнергобанк, «ФИМ- Целевой»	От 12,50%	60 млн руб.	5 лет
17.	Росэнергобанк, «ФИМ Целевой»	От 12,50%	25 млн рублей	5 лет
18.	Банк Кузнецкий, «ФИМ Целевой»	От 12,50%	10 млн руб.	5 лет
19.	НС Банк, «ФИМ Целевой»	От 12,50%	индивидуально	5 лет
20.	Меткомбанк, «МСП-региональный рост»	От 14,00%	50 млн руб.	3 года
21.	Промсвязьбанк, «МСП-стимул»	От 14,25%	60 млн руб.	5 лет
22.	Крайинвестбанк, «Рефинансирование неторгового сектора»	От 15,00%	60 млн рублей	5 лет
23.	Росэнергобанк, «Рефинансирование неторгового сектора»	От 15,00%	25 млн руб.	5 лет
24.	Интеркоммерц Банк, «МСП-Балтика»	До 16%	60 млн руб.	5 лет
25.	Крайинвестбанк, «Микрокредит МСП»	От 17,50%	3 млн руб.	3 года

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Отправить заявку

• 
  Кредиты на покупку оборудования

  По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.

  16 декабря
• 
  Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

  Любому предпринимателю иногда может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком.

  29 ноября
• 
  Рефинансирование кредитов для малого бизнеса

  Многие предприниматели сталкивались с ситуацией, когда займ, взятый в банке, со временем становится менее привлекательным. На такой случай банки предлагают программы рефинансирования или, проще говоря, перекредитования на более выгодных условиях. Попробуем разобраться, насколько такая услуга выгодна и какие предложения есть на рынке. 

  21 ноября