Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

Любому предпринимателю на определенном этапе бизнес-деятельности может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком. Наш обзор поможет тем, кто решил поставит все на кон и заложить бизнес полностью. 

Кредит под залог бизнеса целиком предполагает не только более высокую сумму займа, но и более трудоемкую процедуру получения. Так как залогом будет выступать все движимое и недвижимое имущество вашей компании, банк самостоятельно или сторонняя оценочная компания проведет оценку всего бизнеса. т. е. просуммирует стоимость недвижимости, оборудования, транспорта, товаров, материалов, готовой продукции и прочих элементов, из которых и состоит ваш бизнес. Залог оценят как единый имущественный комплекс. 

Но следует понимать, что при оценке сложно учитывать такие факторы, как репутация компании, раскрученность бренда и прочие нематериальные активы. А значит конечная оценка стоимости всего бизнеса может недостаточно точно отражать реальное положение дел.

Есть у кредитов под залог бизнеса и другие недостатки. Помимо трудоемкой процедуры оценки бизнеса полностью, банк попросит оформить страховку на все имущество, что потребует дополнительных затрат денег и средств. А при возникновении проблем с выплатами вы можете лишиться не просто корпоративного имущества, а бизнеса целиком. Соответственно, к такому варианту кредитования стоит прибегать только в крайних случаях, когда необходима крупная сумма денег. 

Какие кредиты под залог бизнеса предлагают банки

Самая низкая ставка — от 10% годовых в рублях — по кредиту «Бизнес-проект» в Сбербанке. Однако стоит учитывать, что данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 месяцев в рамках специальной акции, которая продлится до 1 января 2014 года. Среди других преимуществ данного кредитного продукта — отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение (в рамках акции по 1 декабря 2013 года). Данная ссуда также является лидером по таким показателям как максимальная сумма займа (по «Бизнес-проекту» можно получить сумму до 200 млн рублей), а также максимальный срок кредитования — до 10 лет. Залогом будет выступать корпоративное имущество компании, которое подлежит обязательному страхованию. Ограничением может стать тот факт, что данный кредит рассчитан для малого и среднего бизнеса и воспользоваться им смогут лишь предприятия, чья годовая выручка не превышает 400 млн рублей.  

Среди инвестиционных кредитов, которые отличаются крупными суммами и длительными сроками кредитования, стоит также отметить «Кредит-инвест» от Промсвязьбанка. Сумма — до 120 млн рублей, срок — до 7 лет. Ставка — от 10,5% годовых в рублях — устанавливается в индивидуальном порядке. Финансирование по ставке 10,5% предоставляется клиентам с устойчивым финансовым положением и высоким уровнем кредитоспособности на сумму не менее 45 млн рублей и сроком от 6 до 24 месяцев. Заемщику придется застраховаться самому и застраховать залог, а также взять на себя оплату оценки имущества, предоставляемого в залог. Не стоит забывать и о комиссии за досрочное погашение, которая определяется исходя из периода, прошедшего с даты выдачи кредита, по дату досрочного погашения: менее 365 дней — 2 % от суммы досрочного погашения;от 365 до 730 дней — 1 %; свыше 730 дней — комиссия не взимается.

Среди долгосрочных займов под залог бизнеса — со сроком кредитования до 10 лет — стоит отметить также кредит «Стратег» в Инвестторгбанке. Ставка по нему — от 15% до 18%, максимальная сумма — до 30 млн рублей. Банк предлагает уменьшение ставки по кредиту для клиентов: с положительной кредитной историей и хорошим финансовым состоянием бизнеса; с качественным ликвидным обеспечением по кредиту; пользующихся двумя другими услугами банка (РКО, зарплатный проект, международное финансирование, система «банк-клиент» и т. д.). Банком предусмотрены комиссии: за выдачу кредита в размере 1% от суммы займа, за досрочное погашение — 4% от суммы досрочного платежа. Пеня за несвоевременное погашение кредита, уплату процентов составит 0,5% в день на просроченный платеж при аннуитете и 0,2% — при кредитной линии. 

По «Инвестиционному кредиту» в ВТБ 24 вы сможете получить до 15 млн рублей, сроком до 7 лет, под ставку от 11,10% годовых. Среди его преимуществ: возможность отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев. Также компания-заемщик может не обеспечивать залогом до 15% суммы кредита. Вы можете как взять разовый кредит (с графиком погашения), так и открыть невозобновляемую кредитную линию (с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм). Среди дополнительных трат — комиссия за оформление кредита в размере от 0,3%. 

Получить крупную сумму в долг — до 170 млн рублей — можно и в рамках продукта «Бизнес-инвест» от банка «Уралсиб». Срок кредита — до 7 лет, ставка — от 13,5% годовых в рублях. Форма предоставления кредита: единовременный кредит или невозобновляемая кредитная линия. Погашать займ можно аннуитетными платежами, равными долями или по индивидуальному графику. Возможна отсрочка погашения основного долга сроком до 6 месяцев. Доля собственного участия клиента в финансировании проекта — от 15% до 30%. В банке действует программа скидок: чтобы снизить ставку по кредиту, вы можете воспользоваться программой поддержки предпринимателей от «МСП Банка» (-3,5% от ставки), пакетными предложениями банка (для компаний, имеющих расчетный счет в «Уралсибе») или заручиться гарантией фонда поддержки малого бизнеса (-1% при условии объема поручительства не менее 50% от суммы кредита). Скидки суммируются и могут достигать 4,5%. 

Самый простой в получении — «Кредит для малого и среднего бизнеса» в банке «Уралфинанс». По нему вы можете взять до 1 млн рублей, сроком до 3 лет, под ставку от 15% годовых. При весьма небольших объемах кредитования заемщик получает сравнительно легкую процедуру оформления займа. Для получения кредита необходимо собрать минимальный пакет документов, а решение о его выдаче принимается оперативно. Банк даже не потребует открытия у себя расчетного счета, возможно зачисление денежных средств на РС, открытый в другом банке. Также вы можете получить кредит наличными. А досрочное погашение кредита возможно в любой период, без штрафных санкций, без ограничения суммы досрочного погашения. Банк не потребует страхования жизни заемщика и залога. Единственное ограничение — предприятие-заемщик должно быть зарегистрировано на территории УрФО. 

Но не стоит думать, что большинство кредитов под залог корпоративного имущества должны быть оформлены на компанию-заемщика. Взять у банка в долг под залог бизнеса может и физлицо, руководитель фирмы, к примеру. В таком случае можно взять кредит «Руководителю» в Уралприватбанке. Ставка — от 15,5% годовых, срок — до 5 лет, максимальная сумма — до 1,5 млн рублей. Кредит выдается без комиссий и без целевого подтверждения расходов. Оформление происходит быстро: срок рассмотрения заявки — 2 рабочих дня, при условии предоставления полного пакета документов. Требования к заемщикам: граждане РФ в возрасте от 21 года до 60 лет; стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев; регистрация на территории РФ. Ограничением может стать условие об обязательном фактическом проживании заемщика в радиусе 50 км от Екатеринбурга. 

Самые выгодные кредиты банков под залог корпоративного имущества
Данные на ноябрь 2013 года

№	Банк, кредит	Мин. ставка	Сумма	Макс. срок
1.	Сбербанк, «Бизнес-проект»	10,00%	До 200 млн руб.	10 лет
2.	Промсвязьбанк, «Кредит-инвест»	10,50%	До 120 млн руб.	7 лет
3.	Ринвестбанк, «Выгодный»	10,50%	До 15 млн руб.	5 лет
4.	ВТБ 24, «Инвестиционный кредит»	11,10%	До 15 млн руб.	7 лет
5.	Татсоцбанк, «Инвестиции и модернизация»	12,00%	До 60 млн руб.	5 лет
6.	Банк «Западный», «Бизнес кредит»	12,00%	До 10 млн руб.	3 года
7.	МТС-Банк, «Инвестиционный»	12,50%	До 80 млн руб.	5 лет
8.	Банк «Петрокоммерц», «Бизнес»	13,00%	До 150 млн руб.	5 лет
9.	Банк «Ренессанс», «Для малого и среднего бизнеса»	13,00%	До 70 млн руб.	2 года
10.	Банк «Уралсиб», «Бизнес-инвест»	13,50%	До 170 млн руб.	7 лет
11.	Банк «Ассоциация», «Малому бизнесу и ИП»	14,00%	До 10 млн руб.	5 лет
12.	Генбанк, «Ген-бизнес»	14,00%	От 1 млн руб.	3 года
13.	Интехбанк, «Универсальный»	14,5%	До 150 млн руб.	5 лет
14.	Банк «Возрождение», «Кредит Инвест»	14,50%	До 15 млн руб.	5 лет
15.	Банк «АВБ», «Бизнес-стандарт»	14,50%	До 10 млн руб.	2 года
16.	Инвестторгбанк, «Стратег»	15,00%	До 30 млн руб.	10 лет
17.	НоваховКапиталБанк, «Малому и среднему бизнесу»	15,00%	До 10 млн руб.	5 лет
18.	Сургутнефтегазбанк, «Бизнес-поддержка»	15,00%	От 1 млн руб.	5 лет
19.	Банк «Уралфинанс», «Кредит для малого и среднего бизнеса»	15,00%	До 1 млн руб.	3 года
20.	Центркомбанк, «Для бизнеса»	15,00%	От 500 тыс. руб.	5 лет
21.	Уралприватбанк, «Руководителю»	15,50%	До 1,5 млн руб.	5 лет
22.	Газтрансбанк, «Малому бизнесу»	16,00%	От 100 тыс. руб.	3 года
23.	Конфидэнс Банк, «Деловое решение»	16,00%	От 100 тыс. руб.	3 года
24.	Инвестбанк, «Бизнес»	17,00%	До 3 млн руб.	5 лет
25.	Примсоцбанк, «Бизнес-хит»	19,00%	До 2 млн руб.	2 года

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Отправить заявку

• 
  Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка

  Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.

  19 февраля
• 
  Кредиты на покупку оборудования

  По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.

  16 декабря
• 
  Рефинансирование кредитов для малого бизнеса

  Многие предприниматели сталкивались с ситуацией, когда займ, взятый в банке, со временем становится менее привлекательным. На такой случай банки предлагают программы рефинансирования или, проще говоря, перекредитования на более выгодных условиях. Попробуем разобраться, насколько такая услуга выгодна и какие предложения есть на рынке. 

  21 ноября