«Кредит для бизнеса. Ру» составил список из 20 банков России, наиболее активно кредитовавших малый и средний бизнес в 2010 году
17 мартаИнтервью
-
«В среднем процентные ставки составляют 15-18% годовых» - Светлана Щербакова, начальник кредитного управления банка «Экспресс-кредит», — об условиях финансирования малого и среднего бизнеса в 2011 году
- Все интервью
Новости
- Промсвязьбанк улучшил условия беззалогового кредитования
- В 2011 году «Финотдел» предоставил малому бизнесу 681 миллион рублей
- ВТБ 24 и Банк Москвы сделают акцент на работу с малым бизнесом
- Сбербанк начинает выдавать кредиты на открытие бизнеса
- Юрий Мильнер и Павел Дуров предоставят гранты интернет-стартапам
- Офис «Финотдела» открылся в Перми
- Банк «Зенит» отменил комиссии по кредитам для малого и среднего бизнеса
- Все новости
Кредиты малому бизнесу без залога. Возвращение
1 августа 2011 года
Спустя два года после прохождения пика финансового кризиса банки вновь балуют малый бизнес беззалоговыми кредитами. Сколько денег можно получить, не имея ничего, кроме офисной мебели? И во сколько обойдется такой кредит летом 2011 года?
Требования к предпринимателю, пришедшему в банк за беззалоговым кредитом, могут быть весьма жесткими, но «кандидатский минимум» довольно прост. Первое требование любого банка — до обращения за кредитом бизнес должен работать не менее шести месяцев. Второе — потенциальный заемщик не должен иметь отрицательной кредитной истории. Соответствия этим критериям достаточно для рассмотрения заявки на кредит без залога практически в любом банке, занимающемся финансированием малого и среднего бизнеса.
Сумма — до 3 500 000 рублей, срок — до 5 лет
Большинство банков могут предоставить в кредит без залога миллион рублей, максимум — полтора. На такие деньги можно рассчитывать, обратившись в «Уралсиб», Промсвязьбанк, Инвестторгбанк, Русь-Банк, Абсолют Банк или Номос-Банк. Правда, последний планирует поднять эту планку уже в ближайшее время.
Максимальная сумма беззалогового кредита для малого бизнеса в Сбербанке — два миллиона рублей. Кредиты до трех миллионов предлагают Альфа-Банк и банк «Открытие». Но самый щедрый — петербургский банк «Советский», готовый выдать необеспеченный залогом кредит на сумму до трех с половиной миллионов рублей.
Самый терпеливый банк — «Траст» — может предоставить полтора миллиона рублей без залога на срок до пяти лет. Основная же масса банков старается ограничить срок кредитования двумя годами. Банки «Уралсиб» и «Советский» и вовсе требуют возврата долга в течение 12 месяцев.
Средняя ставка уже ниже 20%
Средняя процентная ставка по кредитам для малого бизнеса без залога медленно, но верно снижалась весь год и к середине лета достигла отметки в 19,75% годовых. Лучшие ставки по таким кредитам — от 14,5% годовых — сегодня предлагает банк «Санкт-Петербург». Ниже средних по рынку — процентные ставки в Русь-Банке, Сбербанке, Примсоцбанке, Инвестторгбанке и банке «Открытие».
Среди важнейших факторов, которые могут повлиять на величину процентной ставки, банкиры называют финансовое состояние заемщика, срок ведения бизнеса (чем дольше — тем лучше) и срок запрашиваемого кредита (чем короче — тем лучше). Неоценимую роль в решении о предоставлении кредита и снижении ставки также играет положительная кредитная история.
До начала использования полученных денег заемщику придется заплатить банку традиционную комиссию за организацию кредита. Ее размер может составить 0,5% от суммы займа, а может — и 5%, все зависит от тарифной политики выбранного банка. Беззалоговые бизнес-кредиты без комиссий на сегодняшний день выдают только Сбербанк России и Банк Интеза.
Кроме того, во многих банках обязательным условием предоставления кредита является открытие расчетного счета, что может повлечь за собой дополнительные расходы. Если желания открывать новый счет нет, лучше обратиться в Промсвязьбанк, Абсолют Банк, УБРиР, банки «Траст» или «Советский».
| Банк | Процентная ставка | Комиссия банка | Максимальная сумма | Срок в месяцах | Открытие расч. счета |
| Банк «Санкт-Петербург» | От 14,5% | 2% | До 1 000 000 руб. | До 18 | Обяз. |
| Русь-Банк | 15,5% | 2-3% | До 1 000 000 руб. | До 36 | Обяз. |
| Уральский банк реконструкции и развития | От 16% до 25% |
2,5-5% | До 700 000 руб.* | До 36 | Необяз. |
| Примсоцбанк | От 16,5% до 17,5% |
3% | До 1 000 000 руб. | До 24 | Обяз. |
| Банк «Уралсиб» | От 17% | 2% | До 1 000 000 руб. | До 12 | Обяз. |
| Промсвязьбанк | От 17% до 20,3% |
2% | До 1 000 000 руб. | До 36 | Необяз. |
| Альфа-Банк | От 17% до 23% |
2% | До 3 000 000 руб. | До 24 | Обяз. |
| Сбербанк России | 17,5% | Нет | До 2 000 000 руб. | До 24 | Обяз. |
| Банк «Открытие» | От 17,5% до 18,5% |
0,5% | До 3 000 000 руб. | До 24 | Обяз. |
| Инвестторгбанк | От 18% до 19% |
2-2,5% | До 1 000 000 руб. | До 24 | Обяз. |
| Номос-Банк | От 18% до 20% |
2% | До 1 000 000 руб. | До 36 | Обяз. |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | От 19% до 21% |
10-15 тыс. руб. | До 1 500 000 руб. | До 36 | Обяз. |
| Банк «Советский» | От 19% до 25% |
2-3% | До 3 500 000 руб. | До 12 | Необяз. |
| Банк Интеза | 19,5% | Нет | До 1 500 000 руб. | 15 | Обяз. |
| Национальный банк «Траст» | От 20% до 33,49% |
От 0,5% | До 1 500 000 руб. | До 60 | Необяз. |
| Абсолют Банк | От 21% | 1% | До 1 000 000 руб. | До 24 | Необяз. |
| Росэнергобанк | От 23% до 26% |
2% | До 1 000 000 руб. | До 24 | Обяз. |
Обзоры по теме
-
Топ-20 банков России 2010 года -
Зарплата по карточкамОчередь к банкоматам в начале каждого месяца — дело рук банков, которые «подсадили» на зарплатные проекты крупные компании, а теперь добрались и до малого бизнеса
10 августа -
Топ-20 банков России 2009 года«Кредит для бизнеса. Ру» подготовил рейтинг банков России по объемам кредитования малого и среднего бизнеса в 2009 году
11 марта