Деньги для бизнеса. Дорого

Банкиры готовы давать деньги бизнесу. Сотрудник Росбанка признался нам, что получить средства физическому лицу сегодня сложнее, чем юридическому — тот же кредит наличными выдают только «добросовестным заемщикам», а его размер ограничен парой сотен тысяч рублей. При этом кредитование малого бизнеса обозначено руководством банка как один из приоритетов в работе. Но придут ли клиенты?

Спрос

«В условиях финансового кризиса поток потенциальных заемщиков, желающих получить кредит в нашем банке, не только не уменьшился, но и увеличился, в том числе за счет клиентов, пришедших из других банков», — говорит Антон Лупанов, заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка. Эти слова подтверждаются цифрами — в первом месяце 2009 года малый и средний бизнес получил от Промсвязьбанка 884,2 миллиона рублей против 562,9 миллиона в январе 2008 года. «Мы планируем, что по итогам февраля объем выдачи будет также выше прошлогоднего уровня», — заявляет эксперт.

Итогами работы в январе-феврале довольны и в банке «Ак Барс», входящем в число крупнейших банков России по объемам выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. «Все плановые показатели выполнены, — говорит Айдар Сабилов, начальник Управления развития корпоративного бизнеса банка. — Существенного изменения потока желающих получить ссуду среди субъектов малого и среднего бизнеса мы не наблюдаем. Однако определенно можно отметить сдвиг целевых предпочтений заемщиков — сегодня количество желающих пополнить оборотный капитал значительно превышает количество желающих инвестировать средства в расширение бизнеса. Снижение уровня потребления вынуждает бизнес отложить инвестиционные проекты в сторону».

Увеличение числа заявок от малого бизнеса отмечают в Банке Москвы. Не жалуются в банке «Санкт-Петербург» — количество клиентов, желающих получить кредит на свое дело, не уменьшилось и здесь. «Это вполне объяснимо, — говорит Ирина Графова, начальник отдела по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса банка «Санкт-Петербург». — Ряд банков сократили объемы кредитования, либо временно прекратили выдавать кредиты».

Впрочем, увеличение количества клиентов во всех банках разом выглядело бы просто подозрительно — если где-то прибыло, то где-то обязательно убыло. В частности, сокращение объемов кредитования отмечают в ВТБ24. «Объемы выдачи в январе — около двух-трех миллиардов рублей. При этом в лучшие времена, до кризиса, ВТБ24 выдавал малому бизнесу около 6,5 миллиардов рублей в месяц», — рассказали в пресс-службе банка. Одной из причин уменьшения объемов кредитования представители ВТБ24 считают сокращение спроса. «Малые предприятия не представляют, каким образом ситуация будет развиваться дальше, а потому не готовы влезать в долги», — отметили в пресс-службе.

Сокращение спроса на кредиты констатируют также в Русь-Банке. «В январе поток клиентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократился вдвое. В феврале ситуация изменилась, и количество обращений значительно увеличилось, но показатели все равно остались ниже прошлогодних», — говорит Марина Корчиго, начальник Управления кредитования среднего и малого бизнеса Русь-Банка. По словам эксперта, основными причинами снижения количества обращений за кредитами являются ужесточившиеся условия кредитования, повышенные процентные ставки и отказ банков от кредитования особо рисковых в текущих условиях отраслей.

Предложение

И все-таки главная причина замедления темпов кредитования малого и среднего бизнеса заключается в ужесточении условий, чего не скрывают и сами банки. «Осенью прошлого года мы внесли коррективы в кредитную политику в части целевой аудитории, требований к бизнесу и обеспечению — и это не могло не сказаться на объемах кредитования, которые несколько снизились, — говорит Инна Касьянова, управляющий директор по кредитованию малого и среднего бизнеса Москоммерцбанка. — Мы рассматриваем заявки предпринимателей, осуществляющих деятельность не менее 12 месяцев, предпочтение отдаем бизнесу в отраслях с высоким потребительским спросом; изменили сроки кредитования, несколько повысили процентные ставки — сейчас они в диапазоне 21-25%. Все эти меры предпринимаются по объективным причинам — мы должны соблюдать баланс привлекаемых и размещаемых средств по срокам и стоимости, а также учитывать риски непогашения кредитов».

Пересмотр требований и условий кредитования произошел в Русь-Банке. «Мы повысили требования к заемщикам и к обеспечению кредита. Перед выдачей кредита обязательно составляется прогноз сферы деятельности заемщика на долгосрочную перспективу, сопоставляются объемы бизнеса со сложившимися тенденциями в данной сфере бизнеса с целью определения темпов работы и развития» — поясняет Марина Корчиго.

«В ВТБ24 более щадящие, чем в среднем по рынку, ставки, от 18-19% годовых, — рассказали в пресс-службе банка. — Но и они останавливают ряд заемщиков. Если раньше наш банк выдавал в среднем по 1300-1400 кредитов в месяц, а зарегистрированных заявок насчитывалось около 2500, то сейчас не набирается и тысячи заявок — несмотря на то, что работу по привлечению клиентов мы не останавливали».

«Очевидно, что причиной снижения объема кредитования в начале 2009 года изначально явился пересмотр требований банка к заемщикам, — заключает Инна Касьянова. — Но и сами предприниматели сейчас трезво оценивают свои возможности, учитывая прогнозируемый спад в экономике и предвидя возможные проблемы в развитии бизнеса. Тем не менее, спрос на кредитные продукты сохраняется и при соблюдении требований к бизнесу и обеспечению мы намерены этот спрос удовлетворять».

Деньги есть, но они очень дорогие. Вкратце рынок кредитования малого и среднего бизнеса начала 2009 года можно охарактеризовать именно так.

• 
  Кредиты малому бизнесу без залога. Возвращение

  Спустя два года после прохождения пика финансового кризиса банки вновь балуют малый бизнес беззалоговыми кредитами. Сколько денег можно получить, не имея ничего, кроме офисной мебели? И во сколько обойдется такой кредит летом 2011 года?

  1 августа
• 
  Топ-20 банков России 2010 года

  «Кредит для бизнеса. Ру» составил список из 20 банков России, наиболее активно кредитовавших малый и средний бизнес в 2010 году

  17 марта
• 
  Зарплата по карточкам

  Очередь к банкоматам в начале каждого месяца — дело рук банков, которые «подсадили» на зарплатные проекты крупные компании, а теперь добрались и до малого бизнеса

  10 августа