Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей

Без привлечения заемных средств сейчас невозможно развитие любого бизнеса. Вопрос наиболее актуален для предприятий малого бизнеса, которые не всегда имеют достаточно внутренних источников финансирования. И если раньше залоговое обеспечение было непременным условием получения займа, то сейчас широко распространены беззалоговые кредиты. Давайте проанализируем, как получить и во сколько обойдется кредит малому бизнесу без залога в 2013 году. 

Кредит не повредит

Каждое дело требует вложений, в том числе и финансовых, а динамично развивающийся бизнес может поставить вас в ситуацию, когда собственных средств будет недостаточно и вы будете вынуждены прибегнуть к кредитованию. Покупка нового оборудования, увеличение штата сотрудников и просто расширение бизнеса — вот далеко не полный список причин обращения в банк за кредитом. Крупные компании зачастую имеют внутренние источники финансирования, а предприятия малого бизнеса в такой ситуации вынуждены прибегнуть к внешним источникам. 

И если раньше банки «отгораживались» от малого и среднего бизнеса высокими ставками по кредиту, необходимостью предоставления залога и большим списком необходимых документов, но теперь реально найти кредит без залога с весьма умеренными ставками и минимумом документов. 

Важные условия получения бизнес кредита без залога и поручителей: срок существования вашей компании был не менее 6 месяцев (хотя некоторые банки готовы работать и с более «молодыми» заемщиками — компаниями старше 3 месяцев), отсутствие просрочек по кредитам (банк оценивает свои риски исходя из вашей кредитной истории). Следует понимать, что вас также могут попросить предоставить более детальную информацию о вашем бизнесе; источниках доходов; документы, подтверждающие имущественные права, или поручительства. Многие банки рассматривают в качестве материального обеспечения: корпоративное и личное имущество, сырье и товары компании, а также драгметаллы, ценные бумаги и депозиты в банках. 

Кредиты для бизнеса без залога - требования

Внушительный список требований и документов для получения бизнес-кредита без залога, может отпугнуть заемщика. Бизнесмену легче взять потребительский кредит, для получения которого иногда требуется только паспорт. Но смысл всей этой бумажной волокиты для банка – получить максимально полную и достоверную информацию о своем клиенте, истории его бизнеса, чтобы оценить собственные риски по кредитованию. 

Среди факторов, по которым банки неохотно кредитуют малый бизнес, стоить отметить: 

1. Непрозрачность бизнеса заемщиков. Часто компании с целью снизить налоговые отчисления в бюджет указывает в отчетностях недостоверные данные, искусственно занижая полученную прибыль. Тем самым снижая и свои шансы получить кредит.
   
2. Высокие риски, свойственные малым заемщикам. В частности, велика вероятность банкротства.
   
3. Отсутствие залогового обеспечения. Но, если раньше данный момент мог повлиять на выдачу кредита, то сейчас широко распространены беззалоговые кредиты и кредиты с обеспечением поручительствами фондов поддержки предпринимательства.
   

Сумма кредита для малого бизнеса без залога и поручителей может достигать нескольких миллионов руб., срок — нескольких лет, ставки зависят от первых двух факторов — суммы кредита и срока, на которой он берется. Чем они выше, тем выше риски банка, тем выше будет ставка. 

Бизнес-кредиты без залога в банках

Самый «щедрый» — Инвестиционный Республиканский Банк готов предоставить кредит бизнесу без поручителей и залога до 80 млн рублей под ставку от 14%. Однако верхний порог ставки не указан, и данное предложение действует только для юридических лиц, для индивидуальных предпринимателей условия менее привлекательные — до 1 млн рублей, до 2 лет, от 18% годовых. Необходимо понимать, что такую сумму и на такой срок кредит готов предоставить не каждый банк, чаще срок ограничивается 2 годами, а сумма — 2 млн рублей. 

Самые низкие ставки (7-13%) — у банка «Кольцо Урала», но он предоставляет беззалоговые бизнес-кредиты только компаниям, которые зарегистрированы на территории, где есть отделения и филиалы банка (Свердловская область, Курганская область, Кировская область, Оренбургская область, Кемеровская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Челябинская область, Красноярский край, Новосибирская область). 

Часто банки не берут комиссию за оформление / выдачу кредита (Сбербанк, Русский Торговый Банк, Сургутнефтегазбанк, Росбанк, Уралприватбанк, Акибанк, банк «Агросоюз», УБРР, банк «Санкт-Петербург»,Татфондбанк и другие). Но в ряде банков комиссия составляет от 0,1 до 5% от суммы выданного кредита, или фиксированную сумму (например 5000 рублей в банке «Софрино»). 

Самый «терпеливый» — Примсоцбанк. Он готов подождать до 6 лет, при максимальной сумме бизнес-кредита — 2 млн рублей, ставке — 14,5-17,5% годовых. Однако у банка есть несколько условий к заемщику: зарегистрирован не менее 6 месяцев назад; расположен не далее чем в 200 км от города, в котором находится подразделение банка; финансовый результат компании должен иметь положительное значение, а численность сотрудников превышать 100 человек.

Наиболее выгодные кредиты малому бизнесу без залога и поручителей
(актуально на 19.09.2013 г.)

• 
  Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка

  Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.

  19 февраля
• 
  Кредиты на покупку оборудования

  По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.

  16 декабря
• 
  Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

  Любому предпринимателю иногда может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком.

  29 ноября