Новости
  • Индекс предпринимательской уверенности упал до четырехлетнего минимума
  • Президент потребовал обеспечить доступ МСБ к госзакупкам
  • МСП Банк предоставил 500 млн руб. "Московскому кредитному банку" на факторинг
  • Сбербанк рассказал о "Сервисе гарантированных расчетов" для МСБ
  • Кредитный портфель Банка "Зенит" предприятиям МСБ вырос на 15% в 2015 году
  • В правительство направлена доработанная стратегия развития МСП до 2030 года
  • Путин: национальная предпринимательская инициатива меняет бизнес-климат к лучшему
  • Все новости







Помощь в получении кредита: цена вопроса

12 августа 2009 года

Кредитный брокер может сыграть существенную роль в процессе привлечения финансирования. «Кредит для бизнеса. Ру» выяснил, во что такая помощь обойдется потенциальному заемщику.

Заплатить кредитному брокеру, как правило, придется вне зависимости от итогового результата его труда — за оценку финансового состояния клиента, консультации, проверку кредитной истории. Компания INTERFINANCE берет за подачу заявки 5000 рублей, «Гарант-Кредит» рассчитывает сумму комиссии индивидуально. В договоре компании «Финансово-страховой брокер» прописана стоимость «информационных и консультационных услуг» — 1500-2000 рублей. «Основная часть этих средств идет на организацию проверки клиента в Бюро кредитных историй», — поясняет Анна Кондрашова, директор по развитию бизнеса компании «Финансово-страховой брокер».

«С началом кризиса мы были вынуждены ввести небольшой невозвратный аванс, который удерживается даже в случае невозможности получить денежные средства, — говорит Александр Королев, директор по маркетингу петербургского брокера «Класс!». — Это вызвано нестабильной ситуацией в банках с выдачей кредитов. Мы берем аванс, когда не можем с высокой долей вероятности сказать, что клиент получит кредит. При этом у клиента всегда есть право выбора — работать по стандартным условиям, когда аванс в размере 15 тысяч рублей будет возвращен в случае неудачи, или оплатить невозвратный аванс в минимальном объеме».

Едва ли не единственной компанией, которая иногда работает без авансирования, оказалась петербургская «НеваФинанс». «Мы берем деньги только после получения результата, — утверждает директор по развитию компании Денис Чесноков. — Небольшой аванс, который учитывается при окончательном расчете, берется лишь в отдельных случаях. Это является гарантией серьезности намерений самого клиента».

Впрочем, и брокеров, которые берут деньги с клиента еще до получения кредита, можно понять. «К сожалению, нередки случаи, когда с нашей стороны проведена вся работа по поиску и привлечению финансирования в полном объеме, получено одобрение банка на выдачу кредита, однако в последний момент клиент по личным мотивам отказывается от получения средств, — рассказывает Александр Королев. — В этом случае он не считает нужным выплачивать комиссионное вознаграждение».

По мнению эксперта, сегодня взимание аванса, который возвращается в случае невозможности получить кредит, является нормальной практикой, однако уже в следующем году большинство брокеров перейдет к системе взимания невозвратного аванса независимо от исхода сделки. «В ходе оказания услуги затрачиваются значительные людские ресурсы, кроме того, клиент получает полное консультационное сопровождение на период работы с брокером, который может достигать в сложных ситуациях трех-четырех и более месяцев. Мы считаем, что уже сама услуга по финансовому консультированию должна оказываться на возмездной основе», — говорит директор по маркетингу кредитного брокера «Класс!».

Помощь в получении кредита: цена вопроса

Львиная доля вознаграждения за помощь в получении кредита достается брокеру, разумеется, лишь в случае успешного привлечения финансирования. Размер вознаграждения оговаривается заранее и составляет, как правило, несколько процентов от суммы полученного кредита. «Если это краткосрочный кредит на пополнение оборотных средств или овердрафт, комиссия может составить от 3% до 6%, — говорит Сурен Айрапетян, директор по развитию компании «Кредит Макс». — Если же мы говорим о проектном или инвестиционном финансировании — здесь будут другие тарифы и ставки».

Размер вознаграждения в компании «Гарант-Кредит» составляет от 2% до 10%, «Финансово-страховой брокер» взимает от 1% до 6,5%. InterFinance помогает получить кредит за 2-3% от его суммы, в «НеваФинанс» дельта чуть больше — 1-5%. В случае с крупными кредитами, размер которых превышает 10 миллионов долларов, компания «Кредит Макс» может работать не за процент, а за фиксированное вознаграждение. Если кредитные средства привлечь не получится, то расходы клиента ограничатся оплатой финансового анализа, стоимость которого, в зависимости от сложности сделки, может варьироваться от 25 до 100 тысяч рублей. В свою очередь, кредитный брокер «Класс!» работает за 0,2-10%, но сумма вознаграждения не может быть меньше 30 тысяч рублей.

«На размер комиссионного вознаграждения влияет множество факторов, — объясняет Анна Кондрашова из «Финансово-страхового брокера». — Это сумма запрашиваемого кредита, валюта, срок, обеспечение. Имеет значение тип клиента — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, состояние пакета документов, отчетности, кредитной истории, наличие и ликвидность залогового имущества. Наконец, важна схема финансирования — это может быть микрофинансирование, банковский кредит или небанковское кредитование».

Помощь в получении кредита: расценки кредитных брокеров

Кредитный брокерСтоимость услуг
Гарант-Кредит
(Москва)
2-10% от суммы привлеченного кредита плюс индивидуальная комиссия
INTERFINANCE
(Москва)
2-3% от суммы привлеченного кредита плюс 5000 рублей за подачу заявки
НеваФинанс
(Санкт-Петербург)
1-5% от суммы привлеченного кредита
Финансово-страховой брокер
(Москва)
1-6,5% от суммы привлеченного кредита плюс 1500-2000 рублей
Класс!
(Санкт-Петербург)
0,2-10% от суммы привлеченного кредита, но не менее 30 тысяч рублей
Кредит Макс
(Москва)
3-6% от суммы привлеченного кредита (овердрафт, кредит на пополнение оборотных средств); или от 25 до 100 тысяч рублей (фиксированная плата при крупных кредитах)


Заявка на кредит для бизнеса
Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
Обзоры по теме
  • Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка
    Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка

    Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.

    19 февраля
  • Кредиты на покупку оборудования
    Кредиты на покупку оборудования

    По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.

    16 декабря
  • Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон
    Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

    Любому предпринимателю иногда может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком.

    29 ноября