Бизнесу предложили стать более открытым для получения кредитов

Российскому бизнесу предложили стать более открытым для получения кредитов. В отчете Организации экономического сотрудничества и развития говорится, что одной из основополагающих проблем, сдерживающих кредитование МСБ в РФ, является дефицит информации, нужной банкам и микрофинансовым организациям для оценки кредитного риска. ОЭСР ссылается на данные опроса Всемирного банка от 2012 года, в соответствии с которыми только у 22% компаний-респондентов был доступ к банковским ссудам. Это существенно меньше среднего показателя для стран с уровнем дохода выше среднего (в их число входит и Россия) – 46%. В ОЭСР считают, что сложившаяся ситуация объясняется, в том числе, трудностями с оценкой заемщиков, связанными с непрозрачной отчетностью и низким уровнем централизованного отслеживания кредитных историй или обмена кредитными историями между фининститутами. Банки, опрошенные РБК, подтвердили наличие такой проблемы.

Как сообщила глава Аналитического центра МСП Банка Наталья Литянская, в настоящее время доступ к кредитам имеют даже меньше 22% предприятий, зафиксированных Всемирным банком в относительно благополучном 2012 году. "По итогам первой половины 2015 года 65% банков ужесточили условия отбора заемщиков", – рассказала Литянская со ссылкой на мониторинг МСП Банка "Индекс "Финансовый перекресток". Аналитики банка выделяют такие тренды, как замедление темпов выдач новых ссуд, сокращение размеров портфеля, увеличение доли просрочки.

Со своей стороны, руководитель департамента коммерческого банкинга Ситибанка Виктор Рожков заявил, что на рынке представлено несколько крупных и много мелких бюро кредитных историй, а одного центрального — нет. "В бюро есть информация не по всем заемщикам. Та информация, которая есть, необязательно самая полная, детальная и обновленная", – указал он. Как отметил Рожков, при принятии кредитных решений банки опираются, прежде всего, на собственный кредитный анализ и кредитную историю заемщика в этом конкретном финучреждении. В свою очередь, вице-президент, заместитель директора департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24 Илья Васильев перечислил такие проблемы, как отсутствие полных данных в кредитных бюро, несоответствие между управленческой и официальной отчетностями, существенная доля серого оборота.

Как обратила внимание Литянская, в защиту бизнеса можно сказать, что "сокрытие" реальных данных объясняется во многом высокой налоговой нагрузкой и административным давлением. Она отметила, что банки могут работать и с управленческой отчетностью, но требования ЦБ в отношении оценки кредитов при формировании резервов предусматривают оценку рисков на основе официальной отчетности. Рожков сообщил, что еще одной проблемой является низкая финансовая грамотность заемщиков, то, что они не могут сформулировать внятную стратегию или оценить риски своего предприятия. По словам эксперта, банк хочет понимать перспективы отрасли, место заемщика на рынке, его конкурентные преимущества, качество управление, взвешенность финансовой стратегии, но зачастую это трудно, так как клиенты не могут или не готовы посодействовать в этом банку.

Кроме того, в ОЭСР указывают, что ставки по кредитам и залоги в РФ высоки, а кредиты нечасто предоставляются на срок более трех лет. Литянская подтверждает, что кредиты действительно продолжают "укорачиваться". «При прочих равных условиях уровень риска по кредиту тем выше, чем больше срок кредитования», – добавляет Васильев. Он также указывает на снижение спроса на долгосрочные инвестиционные кредиты, связанное с макроэкономическими факторами.

Руководитель блока массового бизнеса Альфа-банка Денис Осин считает, что кроме повышения прозрачности малого бизнеса и упрощения доступа к отчетности и данным интересную возможность для этого сегмента предлагают новые технологии. По мнению специалиста, не все западные модели получают успешную реализацию в России, однако попытаться стоит. К примеру, это могут быть онлайн-платформы p2b-кредитования с дополнительными механизмами оценки заемщиков. «И, конечно, важным фактором оживления рынка кредитования было бы возобновление ​роста и улучшение перспектив экономики», – полагает Рожков.

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Отправить заявку

• Стартовала выдача льготных кредитов для предпринимателей
• МФО увеличивают объемы кредитования МСП
• Минэкономики начало финансировать льготное кредитование МСП
• Регулятор заметил рост кредитования МСП
• Регулятор рассмотрит просьбу о снижении коэффициента риска