В регионах СЗФО растет просрочка по кредитам в сегменте МСБ

Просрочка по кредитам в сегменте малого и среднего бизнеса в регионах Северо-Западного федерального округа растет. В целом по стране объем такой просроченной задолженности достиг в начале августа почти 570 млрд руб. За год эта цифра увеличилась на рекордные 31,47%, а доля просрочки составила 12%, следует из нового отчета агентства "Секвойя кредит консолидейшн". Напомним, что в кризис 2009 года доля просроченной задолженности была не выше 5,7%. Как предполагают авторы исследования, по результатам года "плохие" долги МСБ могут составить 730 млрд руб. (+60% по сравнению с концом 2014 года). Если говорить о предпринимательских долгах во всех субъектах СЗФО, то точных данных по ним пока нет, пишет "Российская газета". По имеющейся информации, наибольшая доля просроченной задолженности оказалась в Архангельской и Ленинградской областях. Лидерами по объему "плохих" ссуд названы Санкт-Петербург и Ленинградская область. Непростая ситуация наблюдается и в Калининградской области.

Калининградский бизнес-омбудсмен Георгий Дыханов заявил, что в регионе работают более 20 банков, это преимущественно филиалы крупных кредитных организаций из других российских субъектов. Местным можно условно назвать только один банк. "К сожалению, зачастую руководители филиалов не принимают должных мер, чтобы предотвратить появление просроченной задолженности", – сказал Дыханов. По его словам, многие местные предприниматели, ощущающие приближение кризиса, еще до появления просрочки предлагают банкам реструктурировать кредит, растянуть платежи, использовать иные финансовые инструменты. Как отметил эксперт, в ответ бизнес слышит следующее: "Мы здесь ничего не решаем, все инструменты работы с бизнесом определяются в головном офисе, а мы только выполняем предписания начальства". С похожими трудностями сталкиваются предприниматели и в других регионах Северо-Западного федерального округа, где почти нет местных банков. Например, в Новгородской области действуют порядка 30 кредитных организаций, из них лишь два можно назвать региональными. В Мурманской области местными считаются только два банка из 40, а в Архангельской области, где работают более 40 финучреждений, "регионалов" вообще нет.

Дыханов считает, что рост просрочки МСБ произошел по нескольким причинам. В частности, свое влияние оказало общее кризисное состояние экономики в России, снижение платежеспособного спроса. Кроме того, по предпринимателям ударили ослабление национальной валюты и российские ответные санкции. Бизнес был вынужден искать новых поставщиков, выходить на новые рынки, и это вызвало заметные дополнительные издержки. Сказались и действия самих банков, ведь на рубеже 2014 и 2015 годов, когда происходило изменение ключевой ставки ЦБ, многие финорганизации изменили кредитные условия для юрлиц. К примеру, ставки в банках, работающих в СЗФО, увеличились с 12-15% до 25-27%, причем это затронуло не только новые кредитные продукты, но и ранее предоставленные ссуды. "Кредит со ставкой в 25% годовых я бы назвал неподъемным, не говоря уже о 27%", – заявил Дыханов. Он назвал неудивительным тот факт, что многие предприниматели, которым пришлось обслуживать старые займы по новым ставкам, не выдержали такой нагрузки, из-за чего и образовалась просрочка.

Калининградские предприниматели и депутаты подготовили поправки в федеральный закон "О банках и банковской деятельности", предусматривающие запрет для финучреждений пересматривать процентные условия по уже выданным кредитам. Председатель комитета по экономической политике и развитию инфраструктуры региональной думы Александр Кузнецов сказал, что документ уже отправлен в законодательные органы субъектов РФ с просьбой поддержать инициативу, и положительные отзывы поступили более чем из 40 регионов. "Кроме того, мы попросили правительство РФ дать оценку нашим поправкам в ФЗ "О банках и банковской деятельности". Когда получим все ответы, законодательная инициатива будет внесена в Госдуму РФ", – добавил Кузнецов. Со своей стороны, представители банковских кругов считают, что рост просрочки связан в первую очередь со снижением темпов кредитования. "Ухудшается и финансовое положение заемщиков", – отметил президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович. Он добавил, что по этой причине растет число дефолтов или преддефолтных состояний. Как подчеркнул эксперт, ситуацию нельзя назвать критичной для банковского сектора. Дыханов, в свою очередь, полагает, что в настоящее время финорганизациям и предпринимателям очень важно проявлять гибкость и учиться договариваться, чтобы избежать кризиса неплатежей в будущем.

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Отправить заявку

• Стартовала выдача льготных кредитов для предпринимателей
• МФО увеличивают объемы кредитования МСП
• Минэкономики начало финансировать льготное кредитование МСП
• Регулятор заметил рост кредитования МСП
• Регулятор рассмотрит просьбу о снижении коэффициента риска