ЦБ рассказал, как выявлять среди заемщиков компании, не ведущие реальной деятельности

Банк России рассказал, как выявлять среди заемщиков компании, не ведущие реальной деятельности. Соответствующие рекомендации содержатся в письме регулятора его территориальным управлениям. Как сообщают "Ведомости", информацию о получении подобного послания подтвердил сотрудник одного из управлений Центробанка. В этом письме ЦБ, к примеру, советует изучить внутренние документы своих подопечных, чтобы узнать, указан ли в них минимальный перечень обстоятельств, свидетельствующих о возможном отсутствии у компании-заемщика реальной деятельности, которая предусмотрена его требованиями. Дополнительными признаками, которые должны вызвать подозрения у контролеров, являются, в частности, использование компанией неденежных форм расчетов, не соответствующих виду ее деятельности, систематическое исполнение обязательств по долгу и процентам с помощью средств, поступивших по договору займа от третьих лиц, совершение на постоянной основе операций лицами, которые не входят в число сотрудников предприятия.

Отдельное внимание, согласно ЦБ, нужно уделить компаниям, которые занимаются торговлей и операциями с ценными бумагами, и компаниям, у которых наблюдается низкая доля платежей в бюджет. В случае, если доля бюджетных платежей небольшая, а банк решил, что компания занимается реальной деятельностью, регулятор советует изучить, запротоколировано ли данное решение и имеется ли в нем объяснение, почему деятельность заемщика признана реальной. В письме Банка России отмечается, что не нужно этим ограничиваться: территориальные управления могут запросить ряд документов по заемщикам, и если эти бумаги вызовут сомнения, то можно запросить и "визуальную оценку бизнеса".

Как заявил банкир, ознакомившийся с письмом Центробанка, эти рекомендации свидетельствуют об усилении надзора и более детальном анализе банковских активов. В свою очередь, начальник департамента контроля рисков Локо-банка Елена Люшина отметила, что большинство крупных банков сами занимаются контролем факторов, которые могут говорить о признаках транзита или нереальности деятельности. К примеру, это выезд на места, анализ хозяйственной деятельности, выявление сомнительных операций, оценка качества налоговых платежей, выплата зарплаты и прочее. Эксперт подчеркнула, что кредитные организации нередко сталкиваются со спецификой бизнеса клиента, и под указанные регулятором признаки могут попадать и нормальные крупные холдинговые компании, и те, кто в самом деле не ведет деятельность. Запрос газеты в Банк России остался без ответа.

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Отправить заявку

• Стартовала выдача льготных кредитов для предпринимателей
• МФО увеличивают объемы кредитования МСП
• Минэкономики начало финансировать льготное кредитование МСП
• Регулятор заметил рост кредитования МСП
• Регулятор рассмотрит просьбу о снижении коэффициента риска