Обзоры
  • Льготные кредиты малому бизнесу от МСП БанкаЛьготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка
  • Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.
  • Все обзоры







Форфейтинг


Форфейтинг — это форма кредитования внешнеторговых операций. Суть услуги — покупка специализированной компанией (форфейтером) у экспортера кредитных обязательств импортера. Такие обязательства, как правило, оформляются в виде векселей.

То есть форфейтеру переходят финансовые требования продавца (экспортера) к покупателю (импортеру). Однако он несет и риски: если долги по векселям взыскать не удасться, форфейтер запишет это себе в убытки. Плата за услуги форфейтера — дисконт, который предоставляется ему при покупке векселей.

Участники сделки форфейтинга

Кредитор (эскпортер) предоставляет товар и принимает от дебитора долговые векселя в качестве гарантии оплаты поставок. Впоследствии он продает данные бумаги форфейтеру, получает 100% стоимости поставок за вычетом стоимости услуг последнего (дисконта).

Дебитор (импортер) получает необходимый товар, для оплаты которого берет займ в виде векселей, направляет их поставщику товара как обязательство оплаты поставок.

Форфейтор выкупает дебиторскую задолженность у поставщика товара, получает векселя (с правом последующей перепродажи).


Рисунок 1. «Схема форфейтинга»

форфейтинг.png

Данные с сайта: http://rustf.ru/


  • Экспортер запрашивает у форфейтера данные о стоимости его услуг.
  • Между экспортером и импортером заключается контракт на поставку.
  • Экспортер и форфейтер заключают соглашение о выкупе платежного обязательства импортера.
  • Отгрузка продукции.
  • Предоставление форфейтеру документов, подтверждающих факт отгрузки товара.
  • Форфейтер оплачивает экспортеру стоимость отгруженного товара.

    • Какие документы потребуется предоставить форфейтеру

  • копию контракта,
  • копию подписанного инвойса (аналог счет-фактуры при внешнеторговых операциях),
  • копии транспортных документов (об отправке товара),
  • передаточную запись на векселе (о передаче его форфейтеру),
  • гарантийное письмо (аваль, поручительство по векселю).
    • Механизм форфейтинга сводится к следующему: покупатель расплачивается с поставщиком векселем; вексель впоследствии продается форфейтеру с дисконтом; форфейтер становится кредитором покупателя, принимая на себя риски в случае неплатежа. То есть, по сути, это продажа дебиторской задолженности, как и при факторинге. Однако форфейтинг имеет ряд отличий.

    Чем форфейтинг отличается от факторинга?

    Главное отличие — это срок, на который предоставляется финансирование. При факторинге выкупается краткосрочная задолженность ( несколько месяцев), при форфейтинге — долгосрочная задолженность (несколько лет).

    Факторинг может быть с регрессом и без, то есть в случае невозможности взыскать задолженность, риски ложатся на фактора или на продавца. А при форфейтинге продавец после уступки требований форфейтеру не несет никаких рисков.

    При форфейтинге наличие дебиторской задолженности подтвержается векселем. При факторинге — документом об отгрузке товара (счет-фактурой).

    Форфейтер выплачивает поставщику товара сумму долга полностью за вычетом дисконта. Фактор — только часть задолженности, оставшаяся часть будет переведена поставщику лишь после погашения долга покупателем (минус комиссия за услуги фактора).

    Факторинг подразумевает комплексное обслуживание (юридические, страховые и иные услуги). Форфейтинг не включает в себя предоставление дополнительных операций.

    При форфейтинге есть возможность перепродажи дебиторской задолженности, при факторинге — такой вариант не предусмотрен.

    Форфейтинг подразумевает гарантию третьего лица (аваль, поручительство по векселю). Факторинг — без поручительства.

    Преимущества форфейтинга:

  • Поставщик товара ничем не рискует, даже если у покупателя возникнуть сложности с платой. Все риски ложатся на форфейтера.
  • Задолженность можно дробить, а на каждую часть долга можно оформить отдельный вексель. А долг продавать как целиком, так и частями.
  • Поставщик получает стопроцентную стоимость отгруженного товара.
  • Покупатель получает гибкий график оплаты обязательств, может быть предоставлен льготный период внесения платежей.


    • Заявка на кредит для бизнеса
    Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
    Отправить заявку
    Заметки по теме