Банковским кредитом пользуется только каждый десятый предприниматель

Эксперты «Объединенного кредитного бюро» подсчитали уровень закредитованности представителей малого бизнеса. Полученный результат показал, что только 10% частных предпринимателей пользуются банковскими кредитами. Кстати по состоянию на 10.06.2017 года в РФ зарегистрировано 3,17 млн. «частников». Для сравнения, в то же время 60% экономически активного населения страны имеют действующие кредиты.

Однако уровень кредитной нагрузки «частников» находится на высоком уровне. Так, на каждого предпринимателя приходится в среднем 2,7 кредита на общую сумму 2,2 млн. рублей. Для сравнения среднестатистический гражданин обслуживает 1,7 кредита с уровнем задолженности 210 тысяч рублей. В разрезе программ кредитования наблюдается следующая тенденция: 63% «частников» оформили кредиты наличными, 15% - взяли кредит под залог, 9% - пользуются кредитными картами, 9% - ипотекой и еще 4% - автокредитами.

Высокий уровень кредитной нагрузки оказывает соответствующее влияние на качество платежной дисциплины. Так, 26,5% заемщиков несвоевременно выполняют свои обязательства, из них четверть не обслуживают кредит больше 3 месяцев. Как отмечают в кредитном бюро, банки не заинтересованы в кредитовании предпринимателей, в связи с тем, что последние не отличаются стабильностью доходов и к тому же их сложно спрогнозировать.

Зампредседателя совета директоров «Города денег» (площадка взаимного кредитования) Юлиан Лазовский рассказывает, что банки не хотят оформлять кредиты частным предпринимателям. Такие сделки по их мнению высокорискованные и невыгодные. И к тому же большинство «частников» ведут только формальный бизнес, так как были созданы с целью оптимизации налогов.

Ольга Стасевич из аналитического центра НАФИ небольшой процент предпринимателей имеющих кредиты объясняет их нежеланием брать деньги в долг по специализированным программам кредитования малого и среднего бизнеса. Ведь «частникам» намного проще и быстрее взять потребительский кредит в качестве физлица. Также эксперт указывает, что предприниматели часто берут займы у друзей, родственников, кредитуются между собой.

Кстати во время прямой телефонной линии с президентом России вопрос о высоких процентных ставках задал Владимиру Путину предпринимателей из Новосибирска Александр Кычаков. Он рассказал, что с помощью дополнительных надбавок и накруток, задекларированная банком ставка в 11% годовых вырастает до 18,75%.

В тоже время статистика Центробанка указывает на улучшение ситуации на рынке кредитования. Так в начале 2017 года средняя ставка по кредитам МСП составляла 14,2% для долгосрочных и 14,8% для краткосрочных кредитов. Стоит отметить и рост уровня кредитования. Так в апреле 2017 года объем кредитования вырос на 19% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом объем проблемной задолженности снизился с 16% до 13,7%.

• Стартовала выдача льготных кредитов для предпринимателей
• МФО увеличивают объемы кредитования МСП
• Минэкономики начало финансировать льготное кредитование МСП
• Регулятор заметил рост кредитования МСП
• Регулятор рассмотрит просьбу о снижении коэффициента риска