Обзоры
  • Льготные кредиты малому бизнесу от МСП БанкаЛьготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка
  • Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.
  • Все обзоры







Открытие кредитной линии


Кредитные линии можно открыть в большинстве банков, и хотя есть общие условия их предоставления, для каждого отдельного заемщика параметры определяются индивидуально. Такой вид кредитования связан с высокими рисками для банков: кредитная линия открывается на фиксированных условиях на определенный срок, в течение которого ситуация на рынке может поменяться (вырастет стоимость привлечения внешних средств для банка). Поэтому банки крайне избирательны при выборе клиентов для открытия кредитной линии.

Наиболее желанными клиентами в таких случаях являются крупные предприятия с устойчивыми финансовыми показателями. Однако малый и средний бизнес также имеет шансы открыть кредитную линию, при длительных сроках ведения бизнеса и прибыльности предприятия. Наибольшие шансы подключить данную услугу в банке — у «своих» клиентов, которые имеют открытый расчетный счет (легко понять обороты бизнеса, отследить поступление и расход средств) или активно пользуются услугами банка (в платежеспособности которых нет сомнений).

Основные условия и требования

Важным условием открытия кредитной линии является финансовая стабильность компании-заемщика на протяжении длительного времени. Как правило, анализируется финансовая и бухгалтерская отчетность компании за пару лет, проверяется движение средств на расчетных счетах. Это должно гарантировать платежеспособность клиента оплачивать обязательства по займу.

Еще одно важное банковское требование — клиент должен обслуживаться в данном банке, иметь тут основной расчетный счет. Таким образом банк может оперативно отслеживать движения денежных сумм на клиентском счете. Кроме того, обеспечивается возможность непосредственного списания банком со счета клиентской задолженности (если такой вариант предусмотрен договором).

Для открытия кредитной линии может не потребоваться материальное обеспечение, но при условии, что средства берутся «своими», проверенными клиентами и на непродолжительный срок (до 1 года). В противном случае, банк может потребовать обеспечить кредит залогом. Это может быть движимое и недвижимое имущество компании-заемщика, оборудование, товары в обороте и даже инкассируемая выручка.

После рассмотрения заявки, анализа предоставленных данных и оценки платежеспособности компании стороны приступают к оформлению правоотношений. При наличии положительного заключения специалистов банка заключается кредитный договор.

Договор и погашение

Открытие кредитной линии подразумевает заключение соответствующего договора, соглашения. На основании данного документа клиент получает право в случае необходимости прибегать к использованию заемных средств. Но только в пределах установленного срока и лимита и при соблюдении следующих условий:
  • Лимит выдачи (когда общая сумма предоставленных заемщику средств не превышает лимита, указанного договоре)
  • Лимит задолженности (размер единовременной задолженности компании-заемщика не превышает данного лимита)

    • Из этого следует, что договор об открытии кредитной линии оговаривает не только кредитования и траншей, стоимость заемных средств (проценты за использование + дополнительные комиссии), но и предельный размер лимита занимаемых платежных ресурсов, допустимую величину единовременной задолженности по кредиту. Договор также устанавливает порядок возврата заемных средств и оплаты процентов.

    Другие существенные условия, которые должны быть обозначены в договоре на открытие кредитной линии:
  • информацию об использовании траншей, и о порядке их погашения;
  • необходимость или отсутствие необходимости использовать заемные средства по целевому назначению;
  • информацию об особенностях погашения кредита (возможность досрочного погашения, возможность безакцептного списания банком денежных средств со счета клиента);
  • размер комиссионных платежей за обслуживание, открытие кредитной линии;
  • размер и порядок применения штрафных санкций

    • Также в договоре на открытие кредитной линии банк и клиент фиксируют другие взаимные обязательства; ответственность сторон; порядок продления и внесения изменений в договор; факторы, влекущие за собой штрафные санкции.


    Заявка на кредит для бизнеса
    Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
    Отправить заявку
    Заметки по теме