Обзоры
  • Льготные кредиты малому бизнесу от МСП БанкаЛьготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка
  • Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.
  • Все обзоры







Кредитная линия в банке


Кредитная линия — это предоставленное компании право однократно или периодически использовать заемные средства в банке (но лишь в рамках согласованного лимита и на протяжении определенного времени).

Такая услуга позволяет предпринимателям не изымать денежные средства из оборота, ликвидируя тем самым финансовые разрывы за счет обращения к открытым лимитам кредитования. Получение суммы (в рамках кредитного лимита) может осуществляться как сразу и в полном объеме, так и по мере необходимости и частями — в зависимости от вида кредитной линии.

Виды кредитных линий

Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) подразумевает предоставление заемных средств частями (траншами) в пределах установленного срока и лимита кредитования (лимита выдачи). При этом заемщик может воспользоваться кредитными средствами в удобные для него сроки в порядке, предусмотренном кредитным договором. Погашение части кредита не увеличивает лимита выдачи.

Возобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) подразумевает предоставление денежных средств частями (траншами) в пределах установленного срока и лимита кредитования (лимита задолженности). Погашение осуществляется в любое время в течение периода кредитования. При этом непогашенная сумма основного долга не может превышать установленный лимит задолженности. Погашенная заемщиком часть кредита увеличивает лимит задолженности.

А для предприятий, деятельность которых носит сезонный характер, предусмотрена рамочная кредитная линия, которая открывается клиенту банка для возможности оплаты поставок с определенной периодичностью (например, только летом) в рамках установленного временного отрезка и суммы. Также такая кредитная линия может быть открыта для осуществления нескольких платежей в рамках одного проекта.

Есть и менее распространенные виды кредитных линий. Онкольная кредитная линия, когда лимит кредитования возобновляется после погашения части кредита. Контокоррентная, когда открывает счет, с которого можно не только снимать средства, но и пополнять его (задолженность погашается автоматически, пр поступлении средств).

Преимущества кредитной линии

  • Компании не нужно изымать денежные средства из оборота, чтобы покрыть временные кассовые разрывы;
  • Денежными средствами можно воспользоваться не сразу и в полном объеме, а по мере необходимости, частями;
  • Заемщик вправе снять любую сумму в рамках установленного лимита;
  • Возможно нецелевое расходование средств, банк не попросит подтверждения трат;
  • Экономия времени для привлечения финансирования: можно открыть кредитную линию заранее и использовать при возникновении необходимости;
  • Проценты платятся только, лишь когда средства используются. А начисление процентов производится не на весь объем доступных денежных средств, а на лишь сумму, взятую заемщиком в долг;
  • Отсутствие графика платежей, в договоре указывается лишь допустимый период возврата средств в зависимости от особенностей и специфики деятельности компании-заемщика;

  • Недостатки кредитной линии

  • Подключить услугу зачастую можно только в банке, клиентом которого является компания (расчетный счет, зарплатный проект, депозит и иные продукты);
  • Кредитный лимит напрямую зависит от финансовых показателей компании-заемщика. И если у нее снижается доход, то и лимит тоже снижается;
  • Для открытия кредитной линии в большом объеме и на длительный срок может потребоваться залог;
  • Краткосрочность, обычно открывается сроком до 1 года;

  • Как определяется размер и стоимость кредитования

    Основные условия предоставления кредитной линии — размер, ставка и срок кредитования — устанавливаются для каждого заемщика индивидуально. Факторы, учитываемые при принятии решения о кредитовании:
  • Финансовое состояние заемщика;
  • Средние обороты бизнеса;
  • Качество кредитуемого проекта и перспектива развития бизнеса;
  • Положение заемщика на рынке и состояние отрасли;
  • Кредитная история заемщика и его деловая репутация;
  • Наличие обеспечения.



  • Заявка на кредит для бизнеса
    Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
    Заметки по теме