Новости







«Мы портим жизнь должнику»

6 августа 2010 года

По словам главы межрегиональной консалтинговой компании «Авторитетъ» Александра Царапкина, банки передают своих должников в коллекторские агентства не раньше, чем через 4-6 месяцев после образования долга. «Сначала банк будет пытаться вернуть деньги с помощью собственной службы безопасности, а когда та окажется бессильна, долг передадут специализированной фирме», — говорит коллектор.

Почему служба безопасности банка оказывается бессильной?

Во-первых, руководство служб безопасности банков состоит, в основном, из отставников и пенсионеров силовых структур. Почему-то есть распространенное мнение, что они способны обеспечивать экономическую безопасность. По-моему, это заблуждение, так как подходы к оценке эффективности деятельности коммерческой структуры в корне отличаются от подобной оценки силовых структур, финансирование которых осуществляется из госбюджета.

Во-вторых, зарплата сотрудников службы безопасности банка значительно ниже зарплаты работников нашей компании, что само по себе означает, что мы имеем возможность привлекать более квалифицированные кадры. Ну и в-третьих, мы щедро поощряем работников за окончание проекта — это добавляет нашим сотрудникам стимула и азарта в процессе возврата долгов.

При взыскании долга применяются две схемы — коллектор представляет банк или коллектор полностью выкупает «плохой долг» у банка. Какая схема более распространена в России?

Самая распространенная схема — работа по агентскому договору, когда коллекторское агентство представляет банк. Покупка так называемых долговых портфелей сейчас менее актуальна. Дело в том, что обеспечением по кредитам зачастую является недвижимое имущество, стоимость которого снизилась с наступлением экономического кризиса. Как следствие, снизилась и цена отдельно взятого долгового портфеля. Естественно, банки просто не желают терять деньги и предпочитают долги взыскивать, а не продавать.

В чем для банка заключается финансовая разница между «взыскивать долг» и «продать долг»?

В среднем взыскание обходиться в 20-30% по факту возврата, то есть банк получает 70-80% основного долга, плюс проценты и штрафы. В случае продажи долгового портфеля банк получит максимум 30-40% от его стоимости.

Александр Царапкин

Если говорить о схеме, когда коллекторское агентство выкупает долг у банка, — есть ли у коллектора право взыскивать с должника не только основной долг кредита с процентами, но и некие дополнительные штрафы?

Помимо суммы основного долга с процентами с должника можно взыскать процент на пользование чужими денежными средствами — это предусмотрено Гражданским Кодексом РФ (ст. 395, п. 1). Впрочем, суды обычно удовлетворяют либо проценты по договору, либо проценты за пользование чужими денежными средствами.

Какие действия вы предпринимаете, чтобы вернуть долг?

Основное в нашей работе — строить под каждый проект индивидуальную стратегию взыскания и оказывать воздействие на должника методами, не противоречащими законодательству РФ. Самое главное — это неординарный подход и решительность в действиях. Свою методику я не раскрою, скажу следующее: мы начинаем портить жизнь должнику всеми доступными средствами.

А что делают должники, чтобы избежать возврата долга?

Одна из самых распространенных схем — это раздутые долги перед аффилированными лицами, которые всплывают аккурат перед процедурой банкротства предприятия. У нас в практике был случай, когда банкротившийся завод по различным документам был должен собственному директору примерно 65% всех активов, а еще 25% подставной организации. Нетрудно подсчитать, что останется кредиторам по завершению процедуры, тем более что у завода также были долги перед государством.

Также существуют ложно-аффилированные компании, которые якобы работают в составе крупного холдинга. Нередко на сайте холдинга даже есть ссылка на эту компанию, но юридически никакой связи между ними нет. Разумеется, в случаи возникновения проблем холдинг просто отказывается от этой компании.

В регионах мы часто сталкиваемся с «двойниками», когда существуют две компании с разными ОГРН, ИНН, но под одним именем и, зачастую, с одним и тем же директором. На одной компании «висят» активы — бренд, оборудование и так далее, а другая пуста. Несложно догадаться, что договора недобросовестный контрагент заключает именно от второй компании.

Бороться с этим тяжело, но возможно, и делать это лучше с помощью профессиональных агентств, которые специализируются на сложных долгах.

Как вы думаете, пик неплатежей по банковским кредитам уже в прошлом?

Я думаю, что переломный момент экономического кризиса 2009 года пройден, сейчас наблюдается процесс восстановления, но говорить об уменьшении объемов неплатежей пока рано. Отчасти это связанно с бездействием Службы судебных приставов. Служба пока не научилась справляться с должниками — фиктивные банкротства, имущество, записанное на аффилированные компании, делают эту структуру беспомощной. Пока ССП не начнет взыскивать долги, а МВД не начнет наказывать за уклонение от погашения задолженности, у коллекторов будет много работы.


Заявка на кредит для бизнеса
Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
Отправить заявку
Интервью по теме