Новости







Кредиты малому бизнесу без поручителей - 2013

23 октября 2013 года

Желание банка получить от потенциального заемщика как можно больше гарантий объясняется стремлением минимизировать свои риски. Для получения кредита особенно постараться придется предприятиям малого бизнеса, которых банки зачастую не рассматривают как надежных заемщиков. Поручительство собственников бизнеса призвано успокоить в таких ситуациях кредитную организацию. Наш обзор — для тех, у кого таких поручителей нет, но есть необходимость в привлечении заемных средств. 

Для банка наличие поручителей служит дополнительной гарантией возвратности кредита. Если у заемщика возникают проблемы с платежеспособностью, то банк требует возврата кредита с процентами, а также неустоек от поручителя. Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично. 

Долговое бремя в таких случаях ложится на поручителей. И если по потребительским кредитам обычно в такой роли выступают родственники или друзья заемщика, то по займам малому бизнесу — это, как правило, собственники или руководители предприятия-заемщика. В сделке они участвуют как физические лица, которые своим личным имуществом и деньгами отвечают по обязательствам юридические лица. 

Практика поручительства при кредитовании малого бизнеса получила широкое распространение, так как такая схема позволяет банку свести риски невозврата к минимуму. Однако кредиты для малого бизнеса без поручителей — не редкость для российского рынка заимствований. Получить их легче, если сумма и срок, на который вы берете кредит, небольшие, а обеспечением выступает залог. В качестве залога — недвижимость, автотранспорт, оборудование, товар, оценочная стоимость которого составляет не менее 50% от суммы кредита. Получить кредит без поручителей для малого бизнеса будет легче, если срок ведения бизнеса более длительный, а обороты — более высокие. Если ваше предприятие к таким не относится, не стоит отчаиваться, на рынке найдутся предложения для разных заемщиков. 

Условия банков

Самая низкая ставка — у банка «Кредит-Москва», от 9,5% годовых в рублях. В качестве залога по кредиту выступает приобретаемое оборудование, возможно без первоначального взноса. Воспользоваться программой «Оборудование в кредит» смогут компании, срок ведения бизнеса которых превышает полгода. Минимальная сумма кредита — от 400 тыс. рублей, максимальная — зависит от финансового состояния заемщика. Взять такой займ можно сроком до 3 лет в Москве, Санкт-Петербурге, Воронеже, Белгороде, Рязане, Волгограде. Предварительное решение о выдаче кредита принимается за 1 день, окончательное — за 7 дней. 

Для кого время — деньги, подойдет кредит «Микро лайт» в Азиатско-Тихоокеанском банке. Это самый «быстрый» кредит, заявку рассматривают в течение одного дня. Без обеспечения можно взять до 700 тыс. рублей, сроком до 5 лет. Минимальная ставка — 18,9%. 

Срок рассмотрения заявки по «Блиц-кредиту» в банке «Агророс» — до 2 дней, по «Экспресс-кредиту» в банке «Санкт-Петербург», по «Микрокредиту» в Абсолют Банке, по кредиту «В ритме бизнеса» от МТС-Банка — до 3 дней. 

Самый щедрый — РУНА-Банк. В нем можно получить займ на сумму до 30 млн рублей, сроком до 1 года. Минимальная ставка — 12% годовых — при обеспечении кредита ликвидным недвижимым имущество, если банк оценить финансовое положение заемщика как «хорошее», а также если среднемесячный оборот заемщика по расчетному счету в РУНА-Банке не менее 100% от суммы кредита. Для остальных категорий заемщиков ставка будет выше. 

Самые терпеливые банки — АФ Банк и Татфондбанк, малый бизнес может взять в них кредиты без поручителей сроком до 7 лет. Минимальная ставка по кредиту «Спринт» в АФ Банке — от 19% (без обеспечения, до 1 млн рублей, сроком до 6 месяцев). Ставка может быть снижена на 1% при подтверждении положительной кредитной истории заемщика. А если вам нужно взять заем на сумму более 1 млн рублей, то нужно будет предоставить залог. Ставка в этом случае — от 12% годовых. 

Кредит «Свой бизнес» в Татфондбанке предполагает дифференцируемую ставку в зависимости от срока ведения бизнеса заемщиком. Если возраст вашей компании от 1 года до 3 лет, то ставка составит от 23% годовых. А с 1 октября по 31 декабря 2013 по данной кредитной программе ставки снижаются на 1% годовых. Однако если заемщик не намерен оформлять страховку, ставка по кредиту без поручителей увеличивается на 3% годовых. 

В виде обеспечения по различным кредитным продуктам могут приниматься недвижимость, находящаяся в собственности у компаний малого бизнеса (у НС Банка); товары в обороте, оборудование, автотранспорт (Акибанк); ликвидные ценные бумаги (банк «Надежность»). А беззалоговый кредит можно оформить, в частности, в ВТБ 24, в Азиатско-Тихоокеанском банке, НОМОС-банке, банке «Советский», МТС-банке, Инвестбанке, Банке Москвы.

 Таблица «Самые выгодные кредиты для малого бизнеса без поручителей»
Данные на октябрь 2013 г.

Банк, кредит Мин. ставкаМакс. суммаСрок
1. Банк «Кредит-Москва», «Оборудование в кредит» 9,5%От 400 тыс. рублейДо 3 лет
2. Енисейский Объединенный банк, «Разовый» 11,00%От 500 тыс. рублейДо 2 лет 
3. РУНА-Банк, «Кредитование юрлиц» 12,00% 30 млн рублейДо 1 года
4. Банк «Кубань Кредит», «Доверие» 13,50%1 млн рублейДо 1 года
5. Акибанк, «Под оборотку» 14,00%25 млн рублейДо 1 года
6. Банк «Агророс», «Блиц-кредит» 14,00%1,7 млн рублейДо 3 лет
7. НС Банк, «Залоговый» 14,00%индивидуальноДо 1 года
8. Банк «Надежность», «Кредитование» 15,00%20 млн рублейДо 3 лет
9. СКБ-Банк, «Просто так!» 15,00%2 млн рублейДо 5 лет
10. Абсолют Банк, «Микрокредит» 16,00%2 млн рублейДо 2 лет
11. Уральский банк реконструкции и развития, «Бизнес-хит» 16,00%1,5 млн рублейДо 3 лет
12 ВТБ24, «Коммерсант» 17,00%3 млн рублейДо 5 лет
13. БТА-Казань, «Легкий» 17,00%3 млн рублейДо 3 лет
14. Агроинкомбанк, «Микрокредит» 17,00%100 тыс. рублейДо 1 года
15. Банк «Санкт-Петербург», «Экспресс-кредит» 17,50%1 млн рублейДо 3 лет
16. Райффазенбанк, «Для ИП» 18,90%700 тыс. рублейДо 5 лет
17. Азиатско-Тихоокеанский банк, «Микро лайт» 4383432194До 5 лет
18. Примсоцбанк, «Бизнес-хит» 19,00%2 млн рублейДо 2 лет
19. АФ Банк, «Спринт» 19,00%1 млн рублейДо 7 лет
20. НОМОС-Банк, «Легкий» 20,00%1 млн рублейДо 6 месяцев
21. Банк «Советский», «Партнерский для ИП» 21,00%3,5 млн рублейДо 3 лет
22. МТС-Банк, «В ритме бизнеса» 21,00%1 млн рублейДо 5 лет
23. Инвестбанк, «Микро» 21,00%500 тыс. рублейДо 3 лет
24. Татфондбанк, «Свой бизнес» 23,00%2 млн рублейДо 7 лет
25. Банк Москвы, «Мое дело» 26,00%2 млн рублейДо 2 лет


Татьяна Гарби, Кредит для бизнеса. Ру

Заявка на кредит для бизнеса
Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
Обзоры по теме
  • Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка
    Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка

    Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.

    19 февраля
  • Кредиты на покупку оборудования
    Кредиты на покупку оборудования

    По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.

    16 декабря
  • Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон
    Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

    Любому предпринимателю иногда может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком.

    29 ноября