Кредиты малому бизнесу без поручителей - 2013

Желание банка получить от потенциального заемщика как можно больше гарантий объясняется стремлением минимизировать свои риски. Для получения кредита особенно постараться придется предприятиям малого бизнеса, которых банки зачастую не рассматривают как надежных заемщиков. Поручительство собственников бизнеса призвано успокоить в таких ситуациях кредитную организацию. Наш обзор — для тех, у кого таких поручителей нет, но есть необходимость в привлечении заемных средств. 

Для банка наличие поручителей служит дополнительной гарантией возвратности кредита. Если у заемщика возникают проблемы с платежеспособностью, то банк требует возврата кредита с процентами, а также неустоек от поручителя. Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично. 

Долговое бремя в таких случаях ложится на поручителей. И если по потребительским кредитам обычно в такой роли выступают родственники или друзья заемщика, то по займам малому бизнесу — это, как правило, собственники или руководители предприятия-заемщика. В сделке они участвуют как физические лица, которые своим личным имуществом и деньгами отвечают по обязательствам юридические лица. 

Практика поручительства при кредитовании малого бизнеса получила широкое распространение, так как такая схема позволяет банку свести риски невозврата к минимуму. Однако кредиты для малого бизнеса без поручителей — не редкость для российского рынка заимствований. Получить их легче, если сумма и срок, на который вы берете кредит, небольшие, а обеспечением выступает залог. В качестве залога — недвижимость, автотранспорт, оборудование, товар, оценочная стоимость которого составляет не менее 50% от суммы кредита. Получить кредит без поручителей для малого бизнеса будет легче, если срок ведения бизнеса более длительный, а обороты — более высокие. Если ваше предприятие к таким не относится, не стоит отчаиваться, на рынке найдутся предложения для разных заемщиков. 

Условия банков

Самая низкая ставка — у банка «Кредит-Москва», от 9,5% годовых в рублях. В качестве залога по кредиту выступает приобретаемое оборудование, возможно без первоначального взноса. Воспользоваться программой «Оборудование в кредит» смогут компании, срок ведения бизнеса которых превышает полгода. Минимальная сумма кредита — от 400 тыс. рублей, максимальная — зависит от финансового состояния заемщика. Взять такой займ можно сроком до 3 лет в Москве, Санкт-Петербурге, Воронеже, Белгороде, Рязане, Волгограде. Предварительное решение о выдаче кредита принимается за 1 день, окончательное — за 7 дней. 

Для кого время — деньги, подойдет кредит «Микро лайт» в Азиатско-Тихоокеанском банке. Это самый «быстрый» кредит, заявку рассматривают в течение одного дня. Без обеспечения можно взять до 700 тыс. рублей, сроком до 5 лет. Минимальная ставка — 18,9%. 

Срок рассмотрения заявки по «Блиц-кредиту» в банке «Агророс» — до 2 дней, по «Экспресс-кредиту» в банке «Санкт-Петербург», по «Микрокредиту» в Абсолют Банке, по кредиту «В ритме бизнеса» от МТС-Банка — до 3 дней. 

Самый щедрый — РУНА-Банк. В нем можно получить займ на сумму до 30 млн рублей, сроком до 1 года. Минимальная ставка — 12% годовых — при обеспечении кредита ликвидным недвижимым имущество, если банк оценить финансовое положение заемщика как «хорошее», а также если среднемесячный оборот заемщика по расчетному счету в РУНА-Банке не менее 100% от суммы кредита. Для остальных категорий заемщиков ставка будет выше. 

Самые терпеливые банки — АФ Банк и Татфондбанк, малый бизнес может взять в них кредиты без поручителей сроком до 7 лет. Минимальная ставка по кредиту «Спринт» в АФ Банке — от 19% (без обеспечения, до 1 млн рублей, сроком до 6 месяцев). Ставка может быть снижена на 1% при подтверждении положительной кредитной истории заемщика. А если вам нужно взять заем на сумму более 1 млн рублей, то нужно будет предоставить залог. Ставка в этом случае — от 12% годовых. 

Кредит «Свой бизнес» в Татфондбанке предполагает дифференцируемую ставку в зависимости от срока ведения бизнеса заемщиком. Если возраст вашей компании от 1 года до 3 лет, то ставка составит от 23% годовых. А с 1 октября по 31 декабря 2013 по данной кредитной программе ставки снижаются на 1% годовых. Однако если заемщик не намерен оформлять страховку, ставка по кредиту без поручителей увеличивается на 3% годовых. 

В виде обеспечения по различным кредитным продуктам могут приниматься недвижимость, находящаяся в собственности у компаний малого бизнеса (у НС Банка); товары в обороте, оборудование, автотранспорт (Акибанк); ликвидные ценные бумаги (банк «Надежность»). А беззалоговый кредит можно оформить, в частности, в ВТБ 24, в Азиатско-Тихоокеанском банке, НОМОС-банке, банке «Советский», МТС-банке, Инвестбанке, Банке Москвы.

 Таблица «Самые выгодные кредиты для малого бизнеса без поручителей»
Данные на октябрь 2013 г.

№	Банк, кредит	Мин. ставка	Макс. сумма	Срок
1.	Банк «Кредит-Москва», «Оборудование в кредит»	9,5%	От 400 тыс. рублей	До 3 лет
2.	Енисейский Объединенный банк, «Разовый»	11,00%	От 500 тыс. рублей	До 2 лет
3.	РУНА-Банк, «Кредитование юрлиц»	12,00%	30 млн рублей	До 1 года
4.	Банк «Кубань Кредит», «Доверие»	13,50%	1 млн рублей	До 1 года
5.	Акибанк, «Под оборотку»	14,00%	25 млн рублей	До 1 года
6.	Банк «Агророс», «Блиц-кредит»	14,00%	1,7 млн рублей	До 3 лет
7.	НС Банк, «Залоговый»	14,00%	индивидуально	До 1 года
8.	Банк «Надежность», «Кредитование»	15,00%	20 млн рублей	До 3 лет
9.	СКБ-Банк, «Просто так!»	15,00%	2 млн рублей	До 5 лет
10.	Абсолют Банк, «Микрокредит»	16,00%	2 млн рублей	До 2 лет
11.	Уральский банк реконструкции и развития, «Бизнес-хит»	16,00%	1,5 млн рублей	До 3 лет
12	ВТБ24, «Коммерсант»	17,00%	3 млн рублей	До 5 лет
13.	БТА-Казань, «Легкий»	17,00%	3 млн рублей	До 3 лет
14.	Агроинкомбанк, «Микрокредит»	17,00%	100 тыс. рублей	До 1 года
15.	Банк «Санкт-Петербург», «Экспресс-кредит»	17,50%	1 млн рублей	До 3 лет
16.	Райффазенбанк, «Для ИП»	18,90%	700 тыс. рублей	До 5 лет
17.	Азиатско-Тихоокеанский банк, «Микро лайт»	43834	32194	До 5 лет
18.	Примсоцбанк, «Бизнес-хит»	19,00%	2 млн рублей	До 2 лет
19.	АФ Банк, «Спринт»	19,00%	1 млн рублей	До 7 лет
20.	НОМОС-Банк, «Легкий»	20,00%	1 млн рублей	До 6 месяцев
21.	Банк «Советский», «Партнерский для ИП»	21,00%	3,5 млн рублей	До 3 лет
22.	МТС-Банк, «В ритме бизнеса»	21,00%	1 млн рублей	До 5 лет
23.	Инвестбанк, «Микро»	21,00%	500 тыс. рублей	До 3 лет
24.	Татфондбанк, «Свой бизнес»	23,00%	2 млн рублей	До 7 лет
25.	Банк Москвы, «Мое дело»	26,00%	2 млн рублей	До 2 лет

Татьяна Гарби, Кредит для бизнеса. Ру

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Отправить заявку

• 
  Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка

  Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.

  19 февраля
• 
  Кредиты на покупку оборудования

  По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.

  16 декабря
• 
  Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

  Любому предпринимателю иногда может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком.

  29 ноября