Риски поручителя

Влад, добрый день! Прежде всего, в случае нарушения графика возврата кредита банк обращается к самому заемщику. В случае, если компания-заемщик не в состоянии самостоятельно погасить кредит, то далее банк обращается к поручителям по кредиту.

Ответственность поручителей, как правило, является солидарной с заемщиком (определяется договором поручительства). В качестве поручителей по кредитам компаний обычно выступают их учредители (это является стандартным требованием практически всех банков), существенно реже — директор (т.к. директор, если он одновременно не является (со)учредителем компании — это наемная должность, и за деятельность компании-нанимателя отвечать не всегда может).

Т.е. в ситуациях, когда директор или учредитель являются поручителями по кредиту — то банк с них будет взыскивать проблемный кредит параллельно с заемщиком, а если они не являются поручителями — то ответственность данных лиц довольно ограничена, и определяется уставом компании-заемщика и действующим законодательством (в то же время директор всегда отвечает за подлинность и достоверность предоставляемой информации от имени заемщика, и в случае намеренного введения банка в заблуждение к нему могут быть применены меры уголовного преследования).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в последнюю очередь: если заемщик вместе поручителями не могут вернуть кредит, не могут договориться с банком о пролонгации кредита (на такую меру банки зачастую готовы идти, когда из-за объективных причин доход заемщика временно уменьшается, и кредит может быть погашен только в более длительные сроки), то банк реализует свои права на залог.

Обращение взыскания осуществляется в соответствии с процедурой, определенной в договоре залога: в судебном или внесудебном порядке. Как правило, до обращения в суд банки стараются найти компромиссные решения с привлечением заемщика, поручителей и залогодателей.